Revolut 使用心得

Revolut 是来自英国的 Fintech(金融科技)公司 ,成立于 2015 年,也因为是科技相关,也加上功能齐全,所以就决定好好的介绍 Revolut。

*** 本文章是根据 Revolut SG 官网上公布的,以及个人使用心得撰写 ***

官方网站:https://www.revolut.com/en-SG/

由于信息量多,且乏味,建议看了介绍短片在才继续阅读。

Revolut 的宣传影片,将大部分 Revolut 卡的特色展示得很好。

Revolut 的创办故事

Revolut 的创办人在成立 Revolut 之前发现,他在三年间花费了数百英镑在跨国兑换率以及手续费上,但是市面上却没有类似的商品。

I thought of the business three years ago. I was travelling a lot and wasting hundreds of pounds on foreign transaction fees and exchange rate commissions which just didn’t feel right. As someone with a financial background I knew exactly the rates I should be getting. As a solution, I tried to find a multi-currency card and was later told it wasn’t possible. But I was determined to make it work

Nikolay Storonsky – Revolut 创办人
https://en.wikipedia.org/wiki/Revolut?oldformat=true

市面上的大部分的银行信用卡,除了汇率外会另收取手续费。

可以在 Opposharing 查看关于手续费的相关文章:《外国刷卡 1%~3% 的手续费如何计算?一起来看看!

为什么选择 Revolut?

长话短说,送上重点:

  • 汇率
    • 除了汇率好之外,还能支持汇款,不论是海外或是国内。
  • APP
    • Revolut 的应用相当地完整,包括了电子钱包的功能,花费记录,或是与朋友一起制定储存目标。
  • 会员等级
    • Standard 是免费,至于 Premium 以上是月费制 ,也多了一些会员福利。
  • 客服
    • 目前对客服的满意度。
Revolut 已经发布的功能,以及未来会加入的功能

Revolut 汇率

Revolut 是个除了是 Visa 外,也同时兼具电子钱包,它的汇率的来源是是依照银行间汇率【Interbank Exchange Rate】汇率是即时的,这也是为什么用户看到的会看到汇率一直跳动的原因。

参考了 Google 的汇率,以及 Cashchanger,在没手续费的之下,汇率算是比较接近有参考价值的 Google,这里就用新元兑日元比较:

SGD to JPYGoogleRevolutCashChanger
汇率78.6178.587978.01
于 2020 年 8 月 06 日汇率

What foreign exchange rate will I get?

汇款

除此之外,还能 Revolut 还支持汇款,不管是当地还是国际汇款,值得注意的是,除了 28 国货币之外,还支持 IDR,INR,MYR 和 PHP,但无法储存在 Revolut 电子钱包中,汇款教学可以参考下图:

Revoulut APP

*** 因为部分功能不允许截图,所以截图都是从官网上获得。***

Revolut 自 2015 年发展至今,APP 的功能已经趋向于完整,不管是看到不论是交易信息,金额都能一览无遗,APP 支援指纹,或是 FaceID 面部认证,卡的信息预设是隐藏的,需要进一步认证会显示。

Revolut 银行卡管理

在 APP 中,也有进阶设定,例如 ATM 提款功能,刷卡支付,以及免接触式支付,也可以开启或是关闭网上交易功能,Location Based 的功能开启后就会限制刷卡地点得要与手机地点在同一个国家。

如果卡被盗或是遗失,可以用 APP 冻结该卡, 再去申报遗失,当然如果短期内没用到该卡时,我们也可以暂时冻结该卡。

财务管理

还能设定当月预算,达到理财的目的,同时 Revolut 也会帮你分类花费,也让用户知道是否在哪个类别过度消费了,对于寻找拿铁因子也有帮助。

而且就像一般金融服务一样,用户能看到所有的花费,哪里,日期,都能一清二楚。

多国外币电子钱包

Revolut 支持 28 国的货币,可以将它当作理财工具来使用,当汇率好的时候,可以先兑换,将该货币存在电子钱包,等到将来到该国旅行时,就会比较的划算,又或是计划有变,也可将它兑换回本国货币。

因为是 Visa 卡的关系就算电子钱包里没有该国的货币,国外花费就以当时的汇率扣除,省了手续费

而且 Revolut 卡已经支持 Apple Wallet 和 Google Pay 了,不管使用 iOS 或是 Android 都能使用其平台的的电子钱包支付,不需要掏出卡。

会员

Revolut 分为不同的会员制,免费的 Standard 会员对于一般用户应该够用,而如果有更多的需求可以参考 Revolut 的网站了解到底 Premium 跟 Metal 的差别在哪里,对我来说最大的不同就是每月无手续费的国外 ATM 提款上限,每个月的兑换上限,以及即用即丢的虚拟银行卡。

StandardPremiumMetal
S$ 0/mS$ 9.99/mS$ 19.99/m
Spend in over 150 currencies at the interbank exchange rateSpend in over 150 currencies at the interbank exchange rateSpend in over 150 currencies at the interbank exchange rate
Exchange in 28 fiat currencies up to S$9,000 per month without any hidden feesExchange in 28 fiat currencies – no monthly limitExchange in 28 fiat currencies – no monthly limit
No fee International ATM withdrawals up to S$350 per monthNo fee International ATM withdrawals up to S$700 per monthNo fee International ATM withdrawals up to S$1050 per month
Send money domestically and internationally in 28 currenciesGlobal medical and dental insuranceGlobal medical and dental insurance
Free Revolut card (excl. delivery)Baggage delay insuranceBaggage delay insurance
Loss or damaged items insuranceLoss or damaged items insurance
Global express deliveryGlobal express delivery
Priority customer supportPriority customer support
Premium card with exclusive designsExclusive Revolut Metal card
Disposable virtual cardsDisposable virtual cards
LoungeKey Pass accessLoungeKey Pass access
Free lounge passes for you and a friend if your flight is delayed by >1 hourFree lounge passes for your and up to 3 friends if your flight is delayed >1 hour
Send money domestically and internationally in 28 currencies1% cashback on all of your card payments
Dedicated concierge
Send money domestically and internationally in 28 currencies
https://www.revolut.com/en-SG/our-pricing-plans

客服

Revolut 的客服效率很好,之前因为验证信息不足因此短暂被停用,在 Live Chat 上与客服沟通后,大约 10 分钟左右就完成了。

Revolut 总结

免现金支付以及纯网银服务已经越来越普及,除了 Revolut 还有 YouTrip,Bigpay,或是 Grabpay card,为了能使用更广泛的普及他们都不约而同与 Mastercard 或是 Visa 合作发行卡,这些卡都是绑定电子钱包的余额类似预付;相比比起传统的信用卡,除了节省手续费,也能很好的控制预算,更透明的交易费,也能让消费者不必担心月尾的账单的惊喜,尤其是在国外消费。

Revolut 银行卡综合来说是不错,以一个预付信用卡兼具电子钱包,几乎满足了我对与这类产品的期待。

如果硬要说缺点的话就是:Standard 的卡看起来真的很廉价,Cashback 只在 Metal 会员才有,而且没看到与商家合作的促销。

题外话:Revolut 的博客网站使用 Ghost CMS

更新

【2020 年 8 月 5 日更新】- 来自 Revolut SG 的信息:The new limits on your Revolut Singapore account

  1. 电子钱包每日最多只会维持在 S$5000(包括 Vaults 以及国家的货币)。
  2. 一年内交易额不能超过 S$30000。

需要注意的是者 S$30000 交易额不包括:

  1. 当每日电子钱包金额超过 S$5000,Revolut 将多余的转到你的 external account
  2. 本地或国际转账到你名下的户口
  3. 本地 peer-to-peer 银行转账到他人的银行户口
资料参考:

【實用英國】旅英歐遊必備神卡 Revolut Card 實用分享 (含申辦教學)
https://www.revolut.com/en-SG/
Revolut vs YouTrip: Everything You Need To Know
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